Varstvo pred upniki
Sredstva v ovojnici so ločena od osebne premoženjske mase in v večini evropskih jurisdikcij nedostopna za osebne upnike, tudi v postopkih osebnega stečaja.
Zavarovalne ovojnice
Premoženje, zaščiteno pred tožbami, davki in nepredvidljivimi zahtevki
Strukturirani zavarovalni instrumenti za pravno in davčno varstvo premoženja v slovenskem in mednarodnem okviru.
Kaj je zavarovalna ovojnica in komu je namenjena?
Pravno-finančni instrument, ki premoženje loči od osebne odgovornosti lastnika.
Zavarovalna ovojnica (insurance wrapper) je specializiran instrument, ki združuje lastnosti zavarovalniške pogodbe in investicijskega računa v eni pravni strukturi. Premoženje, vloženo v ovojnico, postane del ločenega sklada zavarovalnice – zunaj dosega osebnih upnikov, zapuščinskih postopkov in potencialnih sodnih terjatev. V praksi to pomeni, da vaše delnice, obveznice, nepremičninski skladi ali zasebni kapital ostanejo povsem dostopni za vašo uporabo, hkrati pa so pravno zaščiteni pred zunanjimi zahtevki. Za visoko-premožne posameznike in lastnike podjetij v Kopru in po vsej Sloveniji to pomeni oprijemljivo raven varnosti, ki je standardni bančni produkti ne nudijo.
Ključne prednosti zavarovalnih ovojnic
Štiri razsežnosti varstva, ki jih nudi pravilno strukturirana ovojnica.
Odložena davčna obveznost
Prestrukturiranje in menjava naložb znotraj ovojnice praviloma ne sproži davčnega dogodka, kar omogoča učinkovitejše upravljanje in dolgoročno rast po davkih.
Poenostavljen prenos na dediče
Z jasno določenimi koristniki se izogne zapletenim zapuščinskim postopkom; prenos premoženja poteka po načelih pogodbenega prava, ne dednega.
Mednarodna prenosljivost
Ustrezno strukturirane ovojnice ostanejo veljavne ob selitvi lastnika v drugo jurisdikcijo, kar je posebej dragoceno za stranke z mednarodno prisotnostjo.
Kako izberemo pravo ovojnico za vašo situacijo?
Vsaka struktura je prilagojena pravnemu okolju, vrsti sredstev in ciljem stranke.
Ne obstaja ena sama ovojnica, ki bi ustrezala vsem. Naš postopek se začne z analizo premoženjske mase, jurisdikcij prisotnosti in nasledstvenih ciljev stranke. Na tej osnovi primerjamo instrumente pri reguliranih zavarovalnicah v Luksemburgu, Avstriji in Liechtensteinu ter preverimo skladnost z veljavno slovensko zakonodajo. Predlagamo izključno instrumente, pri katerih smo sami preverili regulatorno vzdržnost in davčno obravnavo v vsaj dveh jurisdikcijah. Po izbiri ovojnice koordiniramo pravno dokumentacijo, prenos sredstev in vzpostavitev upravljavskega pooblastila – od podpisa pogodbe do dokončne vzpostavitve strukture navadno traja 6 do 10 tednov.
„Naša svetovalka pri Zupančič & Vidmar nas je vodila skozi vzpostavitev luksemburške ovojnice za portfelj vrednostnih papirjev in zasebnih kapitalskih deležev. Celoten postopek je trajal osem tednov. Zdaj imamo jasno dokumentacijo, določene koristnike in davčno učinkovito strukturo – za katero nismo vedeli, da je sploh možna, preden smo se obrnili na njih.“
Stefan Volarič, Koper – direktor in solastnik tehnološkega podjetja
Preverite, ali je zavarovalna ovojnica primerna za vaše premoženje
V uvodnem posvetu ocenimo vašo situacijo in pojasnimo, kateri instrumenti so v vašem primeru regulatorno in davčno vzdržni.
Kontaktirajte nas